Question 1

Ab wann kann man in die PKV wechseln?

Accepted Answer

Ab wann kann man in die PKV wechseln? Als Selbstständiger / Freiberufler: → Sofort ab dem ersten Tag der Selbstständigkeit — ohne Einkommensgrenze. Als Angestellter: → Wenn Ihr Bruttogehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) übersteigt. → JAEG 2026: 77.400 € / Jahr (6.450 € / Monat) → Diese Grenze muss voraussichtlich auch im Folgejahr überschritten werden. Als Beamter: → Jederzeit — PKV + Beihilfe ist für Beamte fast immer die beste Lösung.

Question 2

PKV-Beitrag senken — diese Optionen gibt es?

Accepted Answer

PKV-Beitrag senken — diese Optionen gibt es: 1. Selbstbehalt erhöhen — wer selten zum Arzt geht, spart dauerhaft 2. Beitragsrückerstattung nutzen — bis zu 3 Monatsbeiträge zurück wenn keine Leistungen 3. Tarif intern wechseln — innerhalb der Gesellschaft ohne neue Gesundheitsprüfung (§ 204 VVG) 4. Standardtarif / Basistarif — gesetzlicher Anspruch, aber stark eingeschränkte Leistungen 5. Als Selbstständiger: PKV-Wechsel von einer teuren GKV in die PKV spart oft 400–600 €/Monat 💡 Unser Tarif Start Fit ist speziell für Einsteiger kalkuliert — günstig heute, mit garantiertem Upgrade-Recht später.

Question 3

PKV-Wartezeiten — was gilt wann?

Accepted Answer

PKV-Wartezeiten — was gilt wann? Allgemeine Wartezeit: 3 Monate → Gilt für: Kuren, Psychotherapie, geplante Behandlungen Besondere Wartezeit: 8 Monate → Gilt für: Entbindung, Zahnersatz, kieferorthopädische Behandlung Wartezeit entfällt bei: ✅ Wechsel von GKV oder anderer PKV ohne Versicherungslücke ✅ Unfallbedingte Behandlungen ✅ Notfallbehandlungen ✅ Kinder — keine Wartezeit bei Geburt

Question 4

PKV-Gesundheitsprüfung — was passiert?

Accepted Answer

PKV-Gesundheitsprüfung — was passiert? Vor Aufnahme in die PKV bewertet der Versicherer Ihre Gesundheit: Mögliche Ergebnisse: ✅ Annahme ohne Einschränkung (beste Option) ⚠️ Risikozuschlag: Beitragserhöhung wegen Vorerkrankung ⚠️ Risikoausschluss: Bestimmte Erkrankung dauerhaft nicht versichert ❌ Ablehnung: Zu hohes Risiko für den Versicherer Typische Risikofaktoren: → Rückenprobleme, Bluthochdruck, Übergewicht (BMI > 30) → Psychische Vorerkrankungen → Diabetes, Herzerkrankungen, Krebs in der Vorgeschichte

Question 5

Was ist der Basistarif?

Accepted Answer

PKV-Basistarif — Sicherheitsnetz der PKV: Was ist der Basistarif? → Pflicht-Tarif jeder PKV — muss jeden Antragsteller aufnehmen → Leistet wie die GKV (GKV-Leistungsniveau) → Kein Gesundheitscheck, keine Wartezeiten Beitrag 2026: → Max. = Höchstbeitrag GKV: 14,6 % × 5.812,50 € = 848,63 €/Monat → Beihilfeberechtigte: entsprechend anteilig → Hilfebedürftige: Beitrag halbiert auf max. 424 € Wann wird er gewählt? → Personen die PKV nicht mehr bezahlen können → Versicherungslose die keinen PKV-Tarif bekommen → Als Übergangslösung

Question 6

Was passiert bei Zahlungsrückstand?

Accepted Answer

PKV-Notlagentarif — wenn Beiträge nicht gezahlt werden: Was passiert bei Zahlungsrückstand? → Ab 1 Monat Rückstand + Mahnung: Wechsel in den Notlagentarif → Beitrag: sehr gering (ca. 100–150 €/Monat) Was leistet der Notlagentarif? ✅ Akut- und Notfallbehandlungen ✅ Schmerzstillende Behandlungen ✅ Behandlung übertragbarer Krankheiten ✅ Schwangerschaft / Entbindung ❌ Alles andere: nicht versichert Wie kommt man wieder raus? → Rückstände + Säumniszuschläge vollständig begleichen → Dann automatisch zurück in den Normaltarif → Es gibt keine Möglichkeit diese Schulden zu umgehen

Question 7

PKV-Altersrückstellungen — was steckt dahinter?

Accepted Answer

PKV-Altersrückstellungen — was steckt dahinter? In der PKV werden im Gegensatz zur GKV Altersrückstellungen gebildet: Wie funktioniert es? → Im Beitrag ist ein Sparanteil enthalten → Dieser wird verzinslich angespart → Im Alter (wenn Kosten steigen) werden Rückstellungen aufgelöst → Dämpft damit den Beitragsanstieg im Rentenalter Wichtig beim Versichererwechsel: → Wechsel zu anderer PKV: nur 50% der Rückstellungen mitnehmbar (Übertragungswert) → Wechsel zurück in GKV: Rückstellungen vollständig verloren! → Tarifwechsel innerhalb derselben PKV (§204 VVG): alle Rückstellungen bleiben erhalten

Question 8

Wann zahlt es sich für den Arbeitgeber aus?

Accepted Answer

Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich betriebliche Krankenversicherung? HanseMerkur Company Fit: → Mindestens 5 Mitarbeiter — das ist alles → Keine Gesundheitsfragen, keine Wartezeiten → Auch Teilzeitkräfte und Minijobber versicherbar Wann zahlt es sich für den Arbeitgeber aus? → Ab 5 MA: Sofortige Wirkung für Recruiting und Mitarbeiterbindung → Kostet pro Mitarbeiter ab 9,90 €/Monat → 63 % der Arbeitnehmer bevorzugen bKV gegenüber einer Gehaltserhöhung Vorteil gegenüber Gehaltserhöhung: → Gehaltserhöhung 50 €/brutto: MA bekommt netto ca. 27 € — bKV 50 € wirken voll.

Question 9

bKV vs. Gehaltserhöhung — was ist für Mitarbeiter besser?

Accepted Answer

bKV vs. Gehaltserhöhung — was ist für Mitarbeiter besser? Gehaltserhöhung 50 €/Monat brutto: → Davon netto: nur ca. 27–33 € (nach Steuern + SV) → AG-Kosten inkl. SV: ca. 62 € bKV Budget 50 €/Monat (Sachbezug): → Mitarbeiter erhält: 50 € voll nutzbare Gesundheitsleistungen → Steuer- und sozialabgabenfrei → AG-Kosten: exakt 50 € (keine SV, keine Lohnsteuer) Fazit: → Für den Mitarbeiter: 50 € bKV = 50 € Wert — vs. 27 € Netto aus 50 € Brutto → Für den Arbeitgeber: bKV ist 20 % günstiger als äquivalente Brutto-Erhöhung

Question 10

bKV im Kampf um Fachkräfte — warum es funktioniert?

Accepted Answer

bKV im Kampf um Fachkräfte — warum es funktioniert: Aktuelle Lage 2026: → Bis 2036 gehen 12,9 Mio. Arbeitnehmer in Rente (Statistisches Bundesamt) → = 30 % aller Erwerbstätigen → Fachkräftemangel ist das Nr.-1-Problem kleiner und mittlerer Betriebe bKV als Differenzierungsmerkmal: → Große Unternehmen bieten bKV bereits — Mittelstand zieht nach → Im Bewerbungsgespräch: 'Wir bezahlen Ihnen die Zusatzkrankenversicherung' → Wert sofort verstanden — anders als abstrakte Rentenvorteile Bindungseffekt: → bKV wirkt langfristig (solange MA im Unternehmen) → Fluktuationsrate bei Unternehmen mit bKV: nachweislich geringer → Mitarbeiter verlieren Leistungen bei Jobwechsel (ohne gleiche bKV beim...

Question 11

bKV — was passiert beim Jobwechsel des Mitarbeiters?

Accepted Answer

bKV — was passiert beim Jobwechsel des Mitarbeiters? Bei Austritt aus dem Unternehmen: → bKV endet mit dem Arbeitsverhältnis HanseMerkur-Option: Nahtlose Fortführung! → Mitarbeiter kann bKV-Schutz in private Zusatzversicherung überführen → Ohne neue Gesundheitsprüfung → Ohne neue Wartezeiten → Tarif und Leistungen bleiben erhalten Vorteil für Mitarbeiter: → Gesundheitszustand zum Eintrittszeitpunkt 'eingefroren' → Neue Erkrankungen, die während bKV aufgetreten sind, bleiben versichert

Question 12

Was passiert, wenn der Bluttest auffällig ist?

Accepted Answer

Was passiert, wenn der Bluttest auffällig ist? Die HanseMerkur begleitet Sie in jeder Phase: 1️⃣ Bildgebung (PET/CT und MRT) zur Abklärung – Kosten übernimmt die Versicherung 2️⃣ Bestätigt sich der Verdacht: Facharzt leitet Diagnostik und Therapie ein 3️⃣ Während des Krankenhausaufenthalts: Chefarztbehandlung + Ein-/Zweibettzimmer 4️⃣ Begleitend: Kurtagegeld + Transportkostenübernahme 5️⃣ Spezialisiertes Beratungsprogramm zu Diagnostik und Therapiemöglichkeiten 6️⃣ Nach der Nachsorge: Neustart mit jährlichem Bluttest ⚠️ Der PanTum Detect® ersetzt nicht die reguläre Krebsvorsorge beim Arzt.

Question 13

Was ist PanTum Detect?

Accepted Answer

Was ist PanTum Detect? PanTum Detect ist ein Bluttest zur Frueherkennung von potenziell gefaehrlichen Tumoren. So funktioniert er: Gemessen werden die Werte (Scores) von zwei Biomarkern im Blut: • Apo10 – zeigt Zellteilung • TKTL1 – zeigt veraenderten Stoffwechsel (typisch fuer Krebszellen) Ist das Ergebnis auffaellig, ist das noch keine Diagnose – es ist ein Anfangsverdacht, der per PET/CT und MRT abgeklaert wird.

Question 14

Wie genau ist PanTum Detect?

Accepted Answer

Wie genau ist PanTum Detect? PanTum Detect liefert einen Anfangsverdacht – er kann Krebs nicht allein diagnostizieren. Ein auffaelliges Ergebnis bedeutet: → Es gibt Hinweise auf potenziell gefaehrliche Zellveraenderungen → PET/CT und MRT klaeren ab, ob sich der Verdacht bestaetigt Ein unauffaelliges Ergebnis bedeutet: → Kein Krebsverdacht – im naechsten Jahr wieder testen

Question 15

Krebsvorsorge GKV — was ist wann drin?

Accepted Answer

Krebsvorsorge GKV — was ist wann drin: Für Frauen: → Ab 20: Jährlich gynäkologische Untersuchung (Zervixkarzinom) → Ab 25: HPV-Test alle 3 Jahre (oder Pap-Abstrich jährlich) → Ab 30: Jährlich Brust-Tastuntersuchung → 50–75: Mammographie alle 2 Jahre Für Männer: → Ab 45: Jährlich Prostata (Abtasten) + äußere Genitalien Für alle: → Ab 50: Darmkrebs-Stuhlbluttest jährlich → Ab 55: Darmspiegelung alle 10 Jahre (oder Stuhltest alle 2 Jahre) → Ab 35: Hautkrebsscreening alle 2 Jahre

Question 16

Krebsvorsorge für Beamte — was zahlt Beihilfe?

Accepted Answer

Krebsvorsorge für Beamte — was zahlt Beihilfe? Beihilfe (Bund / Länder): → Übernimmt Behandlungskosten wenn Krebs diagnostiziert → Zahlt medizinisch notwendige Diagnostik bei Verdacht → Zahlt KEINE reinen Vorsorge-IGeL (PanTum Detect etc.) Was Beamte selbst zahlen: → Krebsfrüherkennung über GKV-Standard hinaus: Selbstzahler → PanTum Detect: ca. 400–600 €/Jahr Lösung für Beamte: → HanseMerkur BKZY auch für Beamte/PKV-Versicherte abschließbar → 19,83 €/Monat — inkl. PanTum jährlich + PET/CT bei Verdacht

Question 17

EZK vs. EZL – der einzige wesentliche Unterschied?

Accepted Answer

EZK vs. EZL – der einzige wesentliche Unterschied: • Zahnersatz/Inlays/Implantate privatärztlich: EZK 90%, EZL 100% • Regelversorgung GKV: beide 100% • Parodontose, Füllungen, Wurzelbehandlung, Fissurenversiegelung: beide ✅ • Zahnreinigung: beide 2x 65 €/Jahr • Fehlende Zähne mitversicherbar: beide ✅ (max. 3, Zuschlag: EZK 3 €, EZL 6 € pro fehlendem Zahn) • Wartezeit: keine in beiden Tarifen Fazit: EZL ist die Vollkasko-Variante – bei teuren Implantaten oder Brücken entfällt der Eigenanteil komplett.

Question 18

Professionelle Zahnreinigung (PZR) ist je nach Tarif unterschiedlich versichert?

Accepted Answer

Professionelle Zahnreinigung (PZR) ist je nach Tarif unterschiedlich versichert: • EZ / EZ+EZE / EZ+EZT: ❌ nicht enthalten • EZK: 2x bis 65 € pro Kalenderjahr (= bis 130 €/Jahr) • EZL: 2x bis 65 € pro Kalenderjahr (= bis 130 €/Jahr) • EZP2 (Vorsorge Top): 2x bis 80 € pro Jahr • EZP3 (Vorsorge Top Plus): 2x bis 100 € pro Jahr Inkl. Speicheltest zur Keimbestimmung, Mundhygienestatus, Kontrolle des Übungserfolges.

Question 19

Wartezeiten – je nach Tarif unterschiedlich?

Accepted Answer

Wartezeiten – je nach Tarif unterschiedlich: • EZK und EZL: ✅ Keine Wartezeiten – Versicherungsschutz ab Tag 1 • EZ-Linie (EZ/EZE/EZT): 8 Monate Wartezeit für Zahnersatz, keine für Zahnbehandlung • EZP2 / EZP3: keine Wartezeit ⚠️ Wichtig: Bereits begonnene oder ärztlich angeratene Behandlungen sind grundsätzlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen – unabhängig vom Tarif.

Question 20

Was kostet Zahnersatz ohne Versicherung — 1 Zahn?

Accepted Answer

Was kostet Zahnersatz ohne Versicherung — 1 Zahn? Typische Kosten für 1 Zahn (Privatarztniveau): Krone: 800 – 1.500 € Implantat (inkl. Aufbau + Krone): 2.000 – 3.500 € Inlay (Keramik): 400 – 900 € Brücke (3-gliedrig): 1.500 – 3.000 € Was die GKV zahlt: → Befundbezogener Festzuschuss: 60–65 % der Regelversorgung → Regelversorgung ist meist deutlich billiger als Privatarztniveau → Eigenanteil beim Implantat: oft 2.000 € und mehr

Question 21

Wie werden Pflegegrade bemessen?

Accepted Answer

Wie werden Pflegegrade bemessen? Es gibt 5 Pflegegrade (1 = gering, 5 = schwerst). Die Einstufung erfolgt durch den MDK (Medizinischer Dienst) anhand von 6 Kategorien: 1. Mobilitaet 2. Kognitive und kommunikative Faehigkeiten 3. Verhaltensweisen und psychische Problemlagen 4. Selbstversorgung 5. Bewaeltigung krankheits-/therapiebedingter Anforderungen 6. Gestaltung des Alltagslebens Die Kategorien werden unterschiedlich gewichtet – das ergibt den Pflegegrad.

Question 22

Was kostet ein Pflegeheim pro Monat?

Accepted Answer

Was kostet ein Pflegeheim pro Monat? Durchschnittliche Gesamtkosten in Deutschland (2026): Pflegegrad 2: ca. 2.400 €/Monat Pflegegrad 3: ca. 2.900 €/Monat Pflegegrad 4: ca. 3.300 €/Monat Pflegegrad 5: ca. 3.700 €/Monat Was zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung (stationär): Pflegegrad 2: 770 € Pflegegrad 3: 1.262 € Pflegegrad 4: 1.775 € Pflegegrad 5: 2.005 € → Eigenanteil: oft 1.200 – 2.000 €/Monat aus eigener Tasche → Wer das nicht hat, muss Vermögen auflösen oder Angehörige zahlen

Question 23

Wer zahlt Pflege wenn das Geld aufgebraucht ist?

Accepted Answer

Wer zahlt Pflege wenn das Geld aufgebraucht ist? Reihenfolge der Kostenträger: 1. Gesetzliche Pflegeversicherung (SPV) → Zahlt pauschal je nach Pflegegrad (z.B. PG4 stationär: 1.775 €) 2. Eigenes Einkommen und Vermögen des Pflegebedürftigen → Rente, Ersparnisse, Immobilienerlös → Schonvermögen: 10.000 €

Question 24

Kurzzeitpflege — was wird bezahlt?

Accepted Answer

Kurzzeitpflege — was wird bezahlt? Kurzzeitpflege = vorübergehende stationäre Pflege → Nach Krankenhaus-Entlassung → Bei vorübergehendem erhöhtem Pflegebedarf → Bei Ausfall der Pflegeperson Leistung GKV 2026: → Bis 1.774 €/Jahr → Max. 8 Wochen pro Jahr → Ab Pflegegrad 2 Aufstockung möglich: → Nicht genutztes Verhinderungspflegebudget (1.612 €) auf Kurzzeitpflege übertragbar → Gesamt: bis 3.386 €/Jahr für Kurzzeitpflege

Question 25

Pflegegrade 1–5 — was bedeuten sie konkret?

Accepted Answer

Pflegegrade 1–5 — was bedeuten sie konkret? Pflegegrad 1: geringe Beeinträchtigung → NBI-Punkte: 12,5–26,9 → Ambulant: Entlastungsbetrag 131 €/Monat → Kein Pflegegeld, kein Pflegesachleistungs-Anspruch Pflegegrad 2: erhebliche Beeinträchtigung → NBI-Punkte: 27–47,4 → Pflegegeld: 332 €/Monat | Pflegesachleistung: 761 €/Monat → Stationär: 770 €/Monat Pflegegrad 3: schwere Beeinträchtigung → NBI-Punkte: 47,5–69,9 → Pflegegeld: 573 €/Monat | Pflegesachleistung: 1.432 €/Monat → Stationär: 1.262 €/Monat

Question 26

Demenz und Pflegeversicherung?

Accepted Answer

Demenz und Pflegeversicherung: Seit 2017: Demenz gleichgestellt mit körperlichen Einschränkungen! → Das neue NBI-System (Neues Begutachtungsassessment) berücksichtigt kognitive Beeinträchtigungen gleichwertig Demenzerkrankte haben Anspruch auf alle Pflegeleistungen: ✅ Pflegegeld für häusliche Pflege ✅ Pflegesachleistungen (ambulante Pflege) ✅ Stationäre Pflege ✅ Tagespflege (besonders wertvoll — Tagesstruktur!) ✅ Verhinderungspflege ✅ Entlastungsbetrag 131 €/Monat Besonderheiten bei Demenz: → Pflegegrad richtet sich nach Alltagskompetenz-Verlust, nicht körperlicher Einschränkung → Demenz PG2 möglich selbst wenn körperlich noch fit → Rund-um-die-Uhr-Betreuung nötig → stationäre Pflege oft...

Question 27

Pflegende Angehörige — Rechte und Absicherung?

Accepted Answer

Pflegende Angehörige — Rechte und Absicherung: Sie pflegen zu Hause? Sie haben Rechte! Rentenversicherung: → Pflegekasse zahlt Beiträge zur GRV für pflegende Angehörige → Voraussetzung: mind. 10h/Woche pflegen, höchstens 30h/Woche berufstätig → Beitrag: je nach Pflegegrad (PG2–5) → Damit: Rentenpunkte aus der Pflege! Arbeitslosenversicherung: → Pflicht-Weiterversicherung in ALV möglich (kostenlos!) → Anspruch auf ALG1 nach Ende der Pflege

Question 28

Renteneintrittsalter in Deutschland?

Accepted Answer

Renteneintrittsalter in Deutschland: Regelaltersgrenze nach Jahrgang: Jahrgang 1959 → 66 Jahre 2 Monate Jahrgang 1960 → 66 Jahre 4 Monate Jahrgang 1961 → 66 Jahre 6 Monate Jahrgang 1962 → 66 Jahre 8 Monate Jahrgang 1963 → 66 Jahre 10 Monate Ab Jahrgang 1964 → 67 Jahre Abschlagsfreie Fruehrente nach 45 Versicherungsjahren: Jahrgang 1962 → ab 64 J. 8 Mon. Jahrgang 1963 → ab 64 J. 10 Mon. Ab Jahrgang 1964 → ab 65 Jahren Vorzeitige Rente mit Abschlag (ab 63 J., min. 35 Versicherungsjahre): 0,3 % Abschlag pro Monat = 3,6 % pro Jahr, max. 14,4 % – gilt lebenslang!

Question 29

Wann sollte man mit der Altersvorsorge anfangen?

Accepted Answer

Wann sollte man mit der Altersvorsorge anfangen? Antwort: So frueh wie moeglich – der Zinseszinseffekt ist entscheidend. Beispiel: 100 EUR/Monat, Wertentwicklung 6 %/Jahr: 47 Jahre Ansparzeit → 233.782 EUR 37 Jahre Ansparzeit → 128.251 EUR 27 Jahre Ansparzeit → 66.949 EUR 17 Jahre Ansparzeit → 31.202 EUR Mit 150 EUR/Monat und 9 % Rendite: 47 Jahre → 902.371 EUR 37 Jahre → 389.989 EUR

Question 30

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung?

Accepted Answer

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung? 75 % aller Unfaelle passieren im privaten Bereich - beim Sport, im Haushalt, im Garten, im Urlaub. Der gesetzliche Unfallschutz greift NUR: - Waehrend Arbeit oder Schule - Auf dem direkten Hin- und Rueckweg Kein gesetzlicher Schutz fuer: - Selbststaendige und Freiberufler - Hausfrau/-mann, Rentner, Arbeitslose - Alle Freizeitunfaelle

Question 31

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Accepted Answer

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein? Faustregel: Grundlage ist Ihr jaehrliches Bruttoeinkommen. Empfohlene Grundsummen: - ca. 20 Jahre (Faktor 6): 300.000 EUR - ca. 30 Jahre (Faktor 5): 300.000 EUR - ca. 40 Jahre (Faktor 4): 250.000 EUR - ca. 50 Jahre (Faktor 3): 200.000 EUR - Kinder: mindestens 150.000 EUR - Senioren: mindestens 100.000 EUR Mit Progression steigt die Auszahlung bei hohem Invaliditaetsgrad ueberproportional - also lieber etwas hoeher ansetzen.

Question 32

Vorsorgeuntersuchungen mit EVHS?

Accepted Answer

Vorsorgeuntersuchungen mit EVHS: 🩺 Bis 400 € innerhalb von 24 Monaten – 100% der Kosten für: • Gesundheitsuntersuchung zur Früherkennung von Krankheiten • Erweiterte Krebsvorsorge für Frauen und Männer • Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs • Glaukom-Früherkennung (Augeninnendruckmessung) • Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge • Hirnleistungscheck zur Früherkennung von Demenz • Osteoporose-Prävention • Audiometrie (Hörtest) Für Kinder (0–14), Jugendliche (15–19) und Erwachsene jeweils angepasste Vorsorgeuntersuchungen.

Question 33

Welche Karenzzeit ist sinnvoll?

Accepted Answer

Welche Karenzzeit ist sinnvoll? 🔵 Angestellte mit GKV: GKV zahlt Lohnfortzahlung für 6 Wochen, dann Krankengeld. Tarif T43 greift ab Tag 43 – das deckt exakt die Lücke nach der Lohnfortzahlung. 🔵 Selbstständige ohne Krankengeld: Keine Lohnfortzahlung, keine GKV-Absicherung → kurze Karenzzeit empfehlenswert (T43 oder T64), um schnell Leistung zu erhalten. 🔵 Selbstständige mit GKV-Wahltarif oder PKV: Karenzzeit passend zur bestehenden Absicherung wählen.

Question 34

Wie hoch soll mein Krankentagegeld sein?

Accepted Answer

Wie hoch soll mein Krankentagegeld sein? Faustregel: → Nettoeinkommen ÷ 30 = Tagesatz → Beim vereinbarten Tagessatz: SV-Beiträge noch abziehen! Beispiel Angestellter: → Nettogehalt: 2.400 €/Monat → GKV zahlt ab Tag 43: 70 % des Bruttos = ca. 1.600 € → Lücke zu Netto: ca. 800 € → KTG-Tarif: 27 €/Tag × 30 = 810 €/Monat Ergänzung Selbstständige: → Kein Krankengeld → voller Einkommensausfall → Gewinn ÷ 30 = benötigter Tagessatz → Bsp: 5.000 € Gewinn/Monat → 167 €/Tag

Question 35

Kleine vs. grosse Anwartschaft – der Unterschied?

Accepted Answer

Kleine vs. grosse Anwartschaft – der Unterschied: Kleine Anwartschaft (ideal waehrend der Ausbildung): Guenstig, da kuerzere Heilfuersorge-Phase Sichert Ihren Gesundheitszustand ab Beim Wechsel in die PKV: keine erneute Gesundheitspruefung Das Eintrittsalter zum Aktivierungszeitpunkt wird berechnet Grosse Anwartschaft (bei laengerer Heilfuersorge empfohlen): Sichert zusaetzlich das Eintrittsalter ein Der spaetere PKV-Beitrag berechnet sich nach dem Anwartschaftsalter Sinnvoll wenn die Heilfuersorge bis zur Pension anhalten kann z. B. Bundespolizei, Feuerwehr, Soldaten Fazit: Kurze Heilfuersorge (Anwaerterzeit) → Kleine Anwartschaft Lange / unbefristete Heilfuersorge → Grosse Anwartschaft

Question 36

Was passiert bei Jobwechsel oder Arbeitslosigkeit?

Accepted Answer

Was passiert bei Jobwechsel oder Arbeitslosigkeit? 🔄 Jobwechsel: → bAV Care ist portabel – Sie können den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen → Alternativ: Umwandlung in eine private Rentenversicherung mit Übertragung des Guthabens → Oder: Vertrag beitragsfrei stellen und bei Rentenbeginn auszahlen lassen ⏸️ Arbeitslosigkeit / Beitragspause: → Beitragsfreistellung möglich – Versicherungsschutz bleibt bestehen → Keine Kündigung notwendig 🔒 Insolvenz des Arbeitgebers: → Das angesparte Guthaben ist durch den Pensions-Sicherungs-Verein (PSV) geschützt → Kein Verlustrisiko für den Arbeitnehmer

Question 37

Was passiert bei Jobwechsel?

Accepted Answer

Was passiert bei Jobwechsel? 🔄 Mitnahme zum neuen Arbeitgeber: → Der Versicherungsvertrag kann zum neuen Arbeitgeber übertragen werden → Kein Verlust des aufgebauten Schutzes ⏸️ Beitragspause: → Bei Arbeitslosigkeit: Vertrag beitragsfrei stellen → Versicherungsschutz läuft weiter (reduziert) 🔒 Eigene Weiterführung: → Private Fortführung des Vertrags möglich → Dann entfallen die Steuervorteile für den privat gezahlten Anteil

Question 38

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Accepted Answer

Was sind vermögenswirksame Leistungen? VWL sind Zahlungen des Arbeitgebers, die direkt in eine bestimmte Geldanlage fließen. Die Höhe ist meist im Tarifvertrag oder der Betriebsvereinbarung festgeschrieben. Typische Anlageformen: • Bausparvertrag • Fondssparplan • Betriebliche Altersvorsorge ← steuerlich am attraktivsten! Warum bAV besser ist als Bausparen oder Fonds: → Bei Bausparen/Fonds: VWL sind steuer- und sozialabgabenpflichtig → Bei VWL Care bAV: 100 % steuer- und sozialabgabenfrei → Sie bekommen effektiv mehr Geld für Ihren Ruhestand

Question 39

Wie viel spart Entgeltumwandlung?

Accepted Answer

bAV — Steuer- und Sozialabgaben-Ersparnis konkret: Wie viel spart Entgeltumwandlung? Beispiel: 200 €/Monat bAV Steuerersparnis (Grenzsteuersatz 30 %): → 200 € × 30 % = 60 €/Monat Steuerersparnis

Question 40

Warum reicht die staatliche Erwerbsminderungsrente nicht?

Accepted Answer

Warum reicht die staatliche Erwerbsminderungsrente nicht? Berufsunfaehig ≠ Erwerbsgemindert: Wer den eigenen Beruf nicht mehr ausueben kann, gilt noch nicht als erwerbsgemindert. Erst wenn man weniger als 3 Stunden taeglich irgendeiner Arbeit nachgehen kann, gibt es die volle EMR. Arbeitsfaehigkeit pro Tag → EMR: ≥ 6 Stunden: keine EMR 3–6 Stunden: halbe EMR ≤ 3 Stunden: volle EMR Und selbst die volle EMR betraegt oft weniger als ein Drittel des letzten Bruttogehalts.

Question 41

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Accepted Answer

Wie hoch sollte die BU-Rente sein? Faustregel: ca. 70–80 % des aktuellen Nettoeinkommens (oder: 2/3 des Bruttogehalts) Warum so hoch? • Laufende Kosten (Miete, Lebensmittel, Versicherungen) bleiben • Behandlungskosten koennen steigen • Keine Einzahlungen mehr in Renten-/Altersvorsorge Beispiel Rechenbeispiel: Bruttogehalt 3.500 EUR → empfohlene BU-Rente: ca. 2.000–2.500 EUR

Question 42

Berufsunfähigkeitsversicherung — sinnvoll?

Accepted Answer

Berufsunfähigkeitsversicherung — sinnvoll? Stiftung Warentest, Verbraucherzentrale, Finanztest: Einhellige Meinung — Ja. Die Zahlen: → Jeder 4. Arbeitnehmer wird vor der Rente berufsunfähig → Häufigste Ursache: psychische Erkrankungen (ca. 30 %), dann Krebs und Rücken → Staatliche Erwerbsminderungsrente: oft unter 800 €/Monat — und nur wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können Für wen besonders wichtig: ✅ Selbstständige (kein gesetzlicher Schutz) ✅ Akademiker und Angestellte mit spezifischem Beruf ✅ Junge Menschen (günstiger Beitrag, lange Laufzeit)

Question 43

BU-Versicherung — was kostet die?

Accepted Answer

BU-Versicherung — was kostet die? Faustformel: 1–4 % des versicherten Monatseinkommens Beispiele (monatl. BU-Rente 2.000 €, Laufzeit bis 67): Bürokaufmann, 30 J.: ca. 50–80 €/Monat Ingenieur, 30 J.: ca. 60–100 €/Monat Arzt, 30 J.: ca. 80–150 €/Monat Handwerker/Dachdecker, 30 J.: ca. 150–350 €/Monat Krankenpfleger, 30 J.: ca. 120–250 €/Monat

Question 44

BU-Kosten nach Berufsgruppe — warum so unterschiedlich?

Accepted Answer

BU-Kosten nach Berufsgruppe — warum so unterschiedlich? PKV und BU stufen Berufe nach Risiko ein: Günstige Berufe (Risikoklasse 1–2): → Kaufleute, Büroberufe, IT, Ärzte, Lehrer, Juristen → Monatsprämie 2.000 € BU-Rente bis 67: ca. 50–100 € Mittlere Risiken (Klasse 3): → Handelsvertreter, Pflegepersonal, Erzieher → Ca. 100–200 €/Monat

Question 45

Warum brauche ich eine Privathaftpflicht?

Accepted Answer

Warum brauche ich eine Privathaftpflicht? Jeder, der bei einem anderen einen Schaden verursacht, muss dafuer haften - und das unbegrenzt mit dem gesamten Privatvermoegen. Das gilt fuer: Kleine Missgeschicke (z. B. Fensterscheibe beim Nachbarn) Personenschaeden (z. B. jemanden angefahren) Schaden mit dauerhaften Folgen oder Todesfall Die HanseMerkur Privathaftpflicht uebernimmt berechtigte Forderungen - und wehrt unberechtigte Ansprueche fuer Sie ab. Ausgezeichnet mit der Hoechstbewertung Herausragend im Ascore Unternehmensrating.

Question 46

Gilt meine Privathaftpflicht auch im Ausland?

Accepted Answer

Gilt meine Privathaftpflicht auch im Ausland? Ja - weltweiter Schutz ist inklusive: Komfort: weltweit bis 1 Jahr Premium: weltweit bis 3 Jahre Premium plus: weltweit bis 5 Jahre Innerhalb Europas besteht in allen Tarifen unbegrenzter Schutz ohne Zeitlimit.

Question 47

Wie lange sind Kinder mitversichert?

Accepted Answer

Wie lange sind Kinder mitversichert? Kinder sind mitversichert, solange sie: - unverheiratet sind - sich in Schule, Ausbildung oder Erststudium befinden - kein eigenes Einkommen haben Nach Abschluss der Ausbildung endet der Schutz - dann empfiehlt sich eine eigene Privathaftpflicht.

Question 48

Sind Drohnen mitversichert?

Accepted Answer

Sind Drohnen mitversichert? Ja - versicherungspflichtige Flugmodelle und Drohnen mit Motor sind inklusive: Komfort: bis 250 g Premium: bis 500 g Premium plus: bis 5.000 g Fuer schwerere Drohnen oder gewerbliche Nutzung ist eine separate Drohnenhaftpflicht erforderlich.

Question 49

Ist der Verlust von Schluesseln mitversichert?

Accepted Answer

Ist der Verlust von Schluesseln mitversichert? Ja - Schluesselverlust ist in allen Tarifen enthalten: Komfort: bis 10.000 EUR Premium: bis 100.000 EUR Premium plus: bis 50 Mio. EUR Versichert sind: fremde private und berufliche Schluessel, eigene private Schluessel im Gemeinschaftseigentum sowie Hotelschluessel.

Question 50

Was ist eine Forderungsausfalldeckung?

Accepted Answer

Was ist eine Forderungsausfalldeckung? Sie wurden geschaedigt - aber der Verursacher kann nicht zahlen (kein Geld, keine Versicherung)? Die Forderungsausfalldeckung springt dann fuer Sie ein: Komfort: Mindestschaden 2.500 EUR, max. Vers.-Summe Premium: ab 0 EUR (ohne Mindestbetrag), bis 50.000 EUR Premium plus: ab 0 EUR, bis 500.000 EUR

Question 51

Wie melde ich einen Schaden?

Accepted Answer

Wie melde ich einen Schaden? 1. Schaden so schnell wie moeglich der HanseMerkur melden 2. Bei Personenschaeden: sofort handeln, Arzt rufen 3. Keine Schuldanerkenntnis gegenueber dem Geschaedigten 4. Beweise sichern (Fotos, Zeugen) HanseMerkur Schaden-Hotline: 040 4119-1234 schaden@hansemerkur.de Ich unterstuetze Sie auch persoenlich bei der Schadenabwicklung.

Question 52

Wie wird die Selbstbeteiligung abgezogen?

Accepted Answer

Wie wird die Selbstbeteiligung abgezogen? Sie koennen bei Abschluss waehlen: - Mit Selbstbeteiligung: 150 EUR je Schadensfall - Ohne Selbstbeteiligung: etwas hoeherer Beitrag Im Schadenfall wird die Selbstbeteiligung direkt von der Entschaedigungssumme abgezogen. Beispiel: Schaden 800 EUR - Sie erhalten 650 EUR (bei 150 EUR SB).

Question 53

Mietsachschäden — was zahlt die PHV?

Accepted Answer

Mietsachschäden — was zahlt die PHV? Was ist ein Mietsachschaden? → Schäden an gemieteten Sachen — z.B. an der Mietwohnung PHV zahlt bei Mietsachschäden: ✅ Brand- und Explosionsschäden in der Mietwohnung ✅ Leitungswasserschäden durch eigenes Verschulden ✅ Schäden durch Unachtsamkeit (Wand angefahren beim Umzug) PHV zahlt NICHT: ❌ Normale Abnutzung und Verschleiß ❌ Schäden durch Vorsatz ❌ Kratzer auf Parkett durch normalen Gebrauch

Question 54

Was ist versichert?

Accepted Answer

HanseMerkur Hundekrankenversicherung (Risiko Care Hund): Auszeichnungen: Fairster Tierversicherer 2026 (Focus Money) – 2x in Folge 1. Platz AssCompact Trends 2/2025 Was ist versichert? Allgemeine Behandlungen: Diagnose, Medikamente, alternative Therapien OP-Schutz inkl. Vor- und Nachbehandlung Unterbringung in Tierklinik ohne zeitliche Begrenzung Freie Tierarzt- und Klinikwahl Alle Hunderassen versicherbar Kuendigungsschutz im Schadenfall Rechnung bequem per ServiceApp einreichen

Question 55

Warum unverzichtbar?

Accepted Answer

HanseMerkur Hundehalterhaftpflicht – ab 3,36 EUR/Monat: Warum unverzichtbar? Als Hundehalter haften Sie persoenlich fuer alle Schaeden, die Ihr Hund verursacht – auch wenn Sie nicht vor Ort waren. Die Privathaftpflicht zahlt dafuer NICHT. Versicherungssummen: Komfort: 15 Mio. EUR Premium plus: 50 Mio. EUR Was ist versichert? Personen-, Sach- und Vermoegenssschaeden Alle Hunderassen (kein Leinenzwang-Ausschluss) Fremde Tierhueter (nicht gewerblich) Mietssachschaeden (Gebaude bis 50 Mio., Mobilien bis 15 Mio.) Schaeden in Hundeschule, Vereinen, Turnieren, Agility, Flyball Aufenthalt in Hundepension Weltweit auf Reisen (Europa unbegrenzt) Best-Leistungs-Garantie Forderungsausfalldeckung...

Question 56

Was kostet ein Hund pro Jahr — realistische Kalkulation?

Accepted Answer

Was kostet ein Hund pro Jahr — realistische Kalkulation: Laufende Kosten: → Futter (mittelgroßer Hund): 600–1.200 €/Jahr → Tierarzt Routine (Impfungen, Wurmkur, Flohschutz): 200–400 €/Jahr → Hundehaftpflicht: 50–150 €/Jahr → Hundesteuer: 50–200 €/Jahr je Gemeinde → Zubehör, Spielzeug, Leckerlis: 200–500 €/Jahr → Friseur/Pflege (langhaarige Rassen): 200–600 €/Jahr Unerwartete Kosten: → Kleiner Eingriff (Wundversorgung): 200–500 € → Mittelgroße OP (Fremdkörper): 1.000–3.000 € → Kreuzbandriss: 2.000–5.000 € → Tumorbehandlung: 3.000–10.000 € Absicherung: → OP-Versicherung: ca. 15–40 €/Monat → Vollkrankenversicherung: ca. 30–80 €/Monat → Spart im Schadensfall Tausende Euro

Question 57

Was ist eine Hausratversicherung?

Accepted Answer

Was ist eine Hausratversicherung? Eine Hausratversicherung zahlt, wenn Ihr loser Besitz in der Wohnung beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. Zum Hausrat zählen: 🛋️ Möbel, Teppiche, Bilder 👗 Kleidung, Bücher, Alltagsgegenstände 💍 Schmuck, Uhren 📺 TV, Musikanlage, Elektrogeräte 🍽️ Geschirr, Küchengeräte Ein Großbrand oder Wasserschaden kann schnell eine fünfstellige Summe bedeuten – auch wenn Sie nicht an teure Einzelstücke denken. Die Hausratversicherung springt dann ein.

Question 58

Ist eine Hausratversicherung für Mieter sinnvoll?

Accepted Answer

Ist eine Hausratversicherung für Mieter sinnvoll? Ja – und besonders wichtig! Mieter sind für ihren eigenen Hausrat selbst verantwortlich. Die Gebäudeversicherung Ihres Vermieters schützt nur die Bausubstanz – nicht Ihre Möbel, Kleidung oder Elektronik. Beispiel: Ein Rohrbruch im Obergeschoss flutet Ihre Wohnung. Möbel und Elektrogeräte sind hin. Ohne Hausratversicherung zahlen Sie alles selbst. ✅ Auch als Mieter: voller Schutz für alles, was Ihnen gehört.

Question 59

Wie wird die Wohnfläche ermittelt?

Accepted Answer

Wie wird die Wohnfläche ermittelt? Versichert werden alle privat genutzten Räume: ✅ Wohn-, Schlaf- und Kinderzimmer ✅ Küche, Bad, Flur, Abstellräume ✅ Keller und Dachboden (soweit privat genutzt) ✅ Wintergarten Nicht mitgezählt: gewerblich genutzte Flächen. 💡 Bei Unsicherheit: einfach die Quadratmeter aus dem Mietvertrag nehmen – das reicht in der Regel aus.

Question 60

Was beeinflusst den Beitrag?

Accepted Answer

Was beeinflusst den Beitrag? Der Beitrag hängt ab von: 📐 Wohnfläche 📍 Wohnort (Postleitzahl) 🏗️ Bauweise (massiv oder Holz) 📋 Gewählter Tarif (Premium / Exklusiv / Top) ➕ Zusatzoptionen (Fahrrad, Glas, Naturgefahren) Beispiel Mehrfamilienhaus: 🔹 Premium: ab 4,17 EUR/Monat 🔸 Exklusiv: ab 5,45 EUR/Monat ⭐ Top: ab 7,06 EUR/Monat

Question 61

Ist mein Fahrrad mitversichert?

Accepted Answer

Ist mein Fahrrad mitversichert? Standardmäßig ist Fahrraddiebstahl nicht in der Hausratversicherung enthalten – aber als günstige Zusatzoption buchbar: 🚲 Fahrraddiebstahl-Option: ✅ Für angeschlossene Fahrräder, Pedelecs und E-Bikes ✅ Auch außerhalb Ihrer Wohnung ✅ 24/7 – rund um die Uhr ✅ Alle Fahrräder Ihres Haushalts inkl. Fahrradschlösser ✅ Ab nur 1,06 EUR/Monat Bedingung: Das Fahrrad muss angeschlossen gewesen sein.

Question 62

Ist Glasbruch mitversichert?

Accepted Answer

Ist Glasbruch mitversichert? Glasbruch ist eine optionale Zusatzoption – nicht automatisch enthalten. 🪟 Glasbruch-Option: ✅ Versichert auch bei Eigenverschulden ✅ Schützt Fenster, Türen, Wintergärten ✅ Auch Aquarien und Ceranfelder ✅ Abplatzungen und undicht gewordene Fensterscheiben ✅ Ab nur 0,48 EUR/Monat

Question 63

Sind Naturgefahren mitversichert?

Accepted Answer

Sind Naturgefahren mitversichert? Starkregen, Hochwasser und Erdrutsch sind nicht automatisch enthalten – aber leicht nachrüstbar: ⛈️ Naturgefahren-Option: ✅ Starkregen, Rückstau, Überschwemmung ✅ Erdbeben, Erdsenkung ✅ Schneedruck und Lawinen ✅ Ab nur 0,63 EUR/Monat 💡 Besonders empfehlenswert in Regionen mit häufigen Starkregenereignissen.

Question 64

Was ist mit grober Fahrlässigkeit?

Accepted Answer

Was ist mit grober Fahrlässigkeit? 💡 Ein besonderer Vorteil bei HanseMerkur: Auf den Einwand grober Fahrlässigkeit wird bis zur Entschädigungsgrenze verzichtet. Bedeutet: Auch wenn Sie z. B. eine Kerze vergessen haben auszupusten oder das Bügeleisen anlassen – Sie sind trotzdem geschützt. 🔹 Premium: bis 10.000 EUR 🔸 Exklusiv: vollständig abgedeckt ⭐ Top: vollständig abgedeckt

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