Betriebliche Altersvorsorge – mit staatlicher Förderung fürs Alter sparen
Jeder Arbeitnehmer hat einen gesetzlichen Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge (bAV) per Entgeltumwandlung. Ein Teil des Bruttogehalts fließt direkt in die Vorsorge – steuer- und sozialabgabenfrei, mit Arbeitgeber-Zuschuss. Für die meisten Angestellten ist das die günstigste Form, fürs Alter zu sparen.
Staatliche Förderung 2026
- Bis 676 €/Monat monatlich steuerfrei (8 % der Beitragsbemessungsgrenze)
- Bis 338 €/Monat monatlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze)
- Arbeitgeber-Zuschuss von mindestens 15 % Prozent gesetzlich vorgeschrieben, wenn der Arbeitgeber dadurch Sozialabgaben spart
- Anspruch ist grundsicherungssicher
Ein Rechenbeispiel: Bei 200 € monatlichem Beitrag und Steuerklasse I sparen Sie durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnis rund 103 € – Ihr tatsächlicher Nettoaufwand liegt nur bei etwa 97 €. Das entspricht einer Förderquote von über 50 %.
Die drei Bausteine der HanseMerkur
- bAV Care: Direktversicherung zur Altersvorsorge, Auszahlung als lebenslange Rente oder Einmalbetrag (bis 30 % Kapital), Garantiehöhe 80, 90 oder 100 % der Beiträge wählbar
- VWL Care bAV: vermögenswirksame Leistungen sinnvoll in die Altersvorsorge umwandeln – 100 % steuer- und sozialabgabenfrei statt der üblichen Belastung bei VWL in Bausparvertrag oder Fondssparplan
- Profi Care bAV: Berufsunfähigkeitsschutz über die bAV absichern
Bei einem Jobwechsel ist bAV Care portabel – Sie können den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen, in eine private Rentenversicherung umwandeln oder beitragsfrei stellen. Die HanseMerkur Lebensversicherung ist von Morgen & Morgen mit der Bestbewertung 5 Sterne ausgezeichnet (2025).
Welche Kombination aus Direktversicherung, VWL-Umwandlung und Berufsunfähigkeitsschutz für Ihre Situation sinnvoll ist, bespreche ich gerne persönlich mit Ihnen.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge
Habe ich als Arbeitnehmer Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge?
Ja. Jeder Arbeitnehmer hat einen gesetzlichen Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge per Entgeltumwandlung. Ein Teil des Bruttogehalts fließt direkt in die Vorsorge – steuer- und sozialabgabenfrei, mit Arbeitgeber-Zuschuss. Der Anspruch ist grundsicherungssicher.
Wie viel bleibt nach der staatlichen Förderung von meinem Beitrag übrig?
Ein Rechenbeispiel: Bei 200 € monatlichem Beitrag und Steuerklasse I sparen Sie durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnis rund 103 € – Ihr tatsächlicher Nettoaufwand liegt bei etwa 97 €. Das entspricht einer Förderquote von über 50 %.
Welche Bausteine bietet die HanseMerkur für die betriebliche Altersvorsorge?
Es gibt drei Bausteine: bAV Care (Direktversicherung mit Auszahlung als lebenslange Rente oder Einmalbetrag bis 30 % Kapital, Garantiehöhe 80, 90 oder 100 % der Beiträge wählbar), VWL Care bAV (vermögenswirksame Leistungen in die Altersvorsorge umwandeln) und Profi Care bAV (Berufsunfähigkeitsschutz über die bAV).
Was passiert mit der bAV bei einem Jobwechsel?
bAV Care ist portabel: Sie können den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen, in eine private Rentenversicherung umwandeln oder beitragsfrei stellen.
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Über den Autor
Uwe Kerner
Generalvertreter der HanseMerkur in Bremerhaven. Seit über 30 Jahren in der Versicherungsberatung, Schwerpunkt Kranken- und Altersvorsorge. Mehr über mich