Eine betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine Zusatzversicherung, die Sie als Arbeitgeber für Ihre Mitarbeiter abschließen. Sie ergänzt die gesetzliche Krankenkasse um Leistungen, die die GKV nicht zahlt – vom Zahnersatz bis zur Chefarztbehandlung. Der Beitrag wird vom Unternehmen getragen, ist steuerlich absetzbar und bis 50 € monatlich steuer- und sozialversicherungsfrei.

Der Einstiegstarif BKB der HanseMerkur kostet bereits ab 9,90 € pro Mitarbeiter und Monat. Der umfangreichere BKBT ab 10,90 €. Hier alle Budgetstufen im Überblick:

Budget/Jahr	BKB/Monat	BKBT/Monat
300 €	9,90 €	10,90 €
600 €	17,90 €	19,90 €
900 €	23,90 €	26,90 €
1.200 €	28,90 €	32,90 €
1.500 €	33,90 €	37,90 €
1.700 €	37,90 €	41,90 €

Extrabudget: je +1,00 €/Monat optional. Bis 50 €/Monat gilt der steuerfreie Sachbezug.

Beiträge zur bKV bis 50 € pro Mitarbeiter und Monat gelten als steuerfreier Sachbezug – nach § 8 Abs. 2 EStG. Weder Arbeitgeber noch Arbeitnehmer zahlen darauf Steuern oder Sozialversicherungsabgaben. Das gilt auch dann, wenn der Mitarbeiter die Versicherungsleistungen in Anspruch nimmt. Bei Überschreitung der 50-€-Grenze sind die darüber liegenden Beiträge als Betriebsausgabe absetzbar.

Ja – und eine deutlich effizientere. Eine Gehaltserhöhung von 50 € brutto kostet den Arbeitgeber rund 65–70 € (inkl. Arbeitgeberbeitrag zur SV) und kommt beim Mitarbeiter mit nur ca. 25–30 € netto an. Die gleichen 50 € als bKV-Beitrag kommen zu 100 % als Gesundheitsleistung beim Mitarbeiter an – steuer- und SV-frei für beide Seiten. Das macht die bKV zu einem echten Benefit mit maximalem Wirkungsgrad.

Die bKV der HanseMerkur ist bereits ab 5 Mitarbeitern abschließbar. Es gelten keine Mindestanzahl pro Abteilung und kein Mindestbudget. Ein einheitlicher Beitrag gilt für alle Mitarbeiter – unabhängig von Alter oder Gesundheitszustand.

Nein. Bei der bKV der HanseMerkur gibt es weder Gesundheitsfragen noch Risikoprüfung noch Wartezeiten. Der Versicherungsschutz gilt ab dem ersten Tag – auch für bereits laufende Behandlungen. Das ist ein entscheidender Vorteil gegenüber einer privaten Zusatzversicherung, die jeder Mitarbeiter einzeln abschließen würde.

Beide sind Budgettarife mit frei einsetzbarem Jahresbudget. Der BKBT bietet gegenüber dem BKB folgende Erweiterungen: höhere Sehhilfen-Erstattung (250–450 € statt 200–300 €), LASIK sofort ohne Wartezeit (BKB: 2 Jahre), Kinesiotaping 250 €/Jahr, umfangreichere Schwangerschaftsvorsorge und höheres Krankenhaustagegeld (15 € statt 10 €/Tag, auch für Reha-Maßnahmen). Der Aufpreis beträgt lediglich 1 €/Monat pro Mitarbeiter.

Im Budgettarif BKB/BKBT sind enthalten: Zahnersatz + Zahnbehandlung (100 %), Zahnreinigung/Prophylaxe, Sehhilfen inkl. Kontaktlinsen und LASIK, Heilpraktiker und Naturheilverfahren (100 %), Vorsorgeuntersuchungen, Medikamente + Verbandmittel (100 %), Hör- und Hilfsmittel, Kieferorthopädie bei Unfall/Krankheit, Online-Arzt (2×/Jahr kostenlos), Krankenhaustagegeld. Optional als kombinierbare Bausteine: BWL (Chefarzt, Einzelzimmer, Rücktransport aus Ausland), BKH (Heilpraktiker extra), Krebs-Scan.

Das Extrabudget ist eine optionale Erweiterung für +1 € pro Monat. Wenn ein Mitarbeiter im Vorjahr keine Leistungen in Anspruch genommen hat, erhöht sich sein Budget im Folgejahr um 25 %. Nach zwei leistungsfreien Jahren sogar um 50 %. Das belohnt gesunde Mitarbeiter – ohne Mehrkosten für den Arbeitgeber jenseits des 1-Euro-Aufschlags.

Ja, alle Bausteine lassen sich frei kombinieren. Empfohlener Aufbau: 1. Basis: Budgettarif BKB oder BKBT. 2. Ergänzung: Baustein BWL für Chefarztbehandlung und Einzelzimmer. 3. Optional: BKH als separates Heilpraktiker-Kontingent. 4. Optional: Krebs-Scan für innovative Früherkennung. So decken Sie alle Gesundheitsbereiche ab.

Baustein BWL sichert Mitarbeiter im Krankenhaus wie Privatpatienten ab: Chefarztbehandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, Ein- oder Zweibettzimmer, Übernahme des gesetzlichen Eigenanteils beim Krankentransport, medizinisch notwendiger Rücktransport aus dem Ausland. Bei Verzicht auf Privatleistungen gibt es Tagegeld: 30 €/Tag (kein Chefarzt) oder 35 €/Tag (kein Einzelzimmer).

Der Krebs-Scan ist ein optionaler Zusatzbaustein mit jährlicher Krebsfrüherkennung per Blutentnahme (PanTum Detect®). Er kann bestimmte Krebsarten frühzeitig erkennen – oft bevor Symptome auftreten. Enthalten sind auch begleitende Leistungen im Fall einer Krebsdiagnose. Dieses Produkt ist in dieser Form am Markt einzigartig.

Besonders in Branchen mit Fachkräftemangel – Handwerk, Gastronomie, Pflege – ist die bKV ein konkretes Argument bei der Mitarbeitergewinnung. Der Einstieg ab 9,90 €/Monat pro Mitarbeiter ist für die meisten KMU problemlos tragbar. Gleichzeitig können Fehlzeiten durch bessere Gesundheitsvorsorge sinken. Viele Mittelständler nutzen die bKV gezielt als Alternative zu Gehaltserhöhungen.

Die Einführung erfolgt in drei Schritten: 1. Sie wählen Tarif und Budgethöhe und schließen den Gruppenvertrag ab – eine Unterschrift Ihrerseits genügt. Mitarbeiter müssen nichts unterschreiben. 2. HanseMerkur übernimmt die vollständige Mitarbeiterinformation, individuell nach Ihren Wünschen. 3. Mitarbeiter reichen Rechnungen direkt per App bei HanseMerkur ein. Kein nennenswerter Verwaltungsaufwand für Sie.

Sie melden den Mitarbeiter einfach bei HanseMerkur ab – ohne Kündigungsfrist. Wenn der Mitarbeiter möchte, kann er den Versicherungsschutz als private Zusatzversicherung weiterführen, ohne erneute Gesundheitsprüfung und zu privaten Konditionen. Kein bürokratischer Aufwand für Sie.

Ja. Die bKV kann für alle Mitarbeiter eines Betriebs abgeschlossen werden, unabhängig vom Beschäftigungsumfang. Der gleiche einheitliche Beitrag gilt für Vollzeit- wie Teilzeitkräfte. Auch geringfügig Beschäftigte können einbezogen werden.

Der Versicherungsschutz kann beitragsfrei gestellt werden. Diese Option ist gegen einen kleinen Zuschlag mitversichert. Der Mitarbeiter verliert seinen Schutz in dieser Zeit nicht – und kehrt nach der Unterbrechung ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Schutz zurück.

Ja. Ehepartner und Kinder können zu vorteilhaften Konditionen mitversichert werden. Zusätzlich können alle Familienangehörigen – auch nicht versicherte – den Online-Arzt und Online-Hautarzt zweimal jährlich kostenlos nutzen, ohne das Budget des Mitarbeiters zu belasten.

In beiden Tarifen (BKB und BKBT) kostenlos enthalten: Mitarbeiter können bis zu 2× pro Kalenderjahr ärztliche Beratung per App in Anspruch nehmen – ohne das Gesundheitsbudget zu belasten. Auch nicht versicherte Familienangehörige dürfen diesen Service nutzen. Er ist besonders praktisch für kurze Beratungen, Folgerezepte oder die Frage, ob ein Arztbesuch nötig ist.

Die HanseMerkur wurde von FOCUS MONEY als „Beste Betriebliche Krankenversicherung“ ausgezeichnet (DFSI Ratings, Ausgabe 44/2023, Bestnote 2× vergeben). proontra kürte HanseMerkur in der Vermittlerstudie 2023 zum Top-Versicherer bKV und Maklers Lieblinge. Wesentliche Vorteile gegenüber anderen Anbietern: keine Gesundheitsprüfung, sofortiger Versicherungsschutz, Online-Arzt kostenlos inklusive, flexibles Budgetsystem, Extrabudget-Option, kombinierbare Bausteine, nur eine Unterschrift des Arbeitgebers nötig.

Ja. Als HanseMerkur-Generalvertreter berate ich Arbeitgeber in Bremerhaven und Umgebung kostenlos und unverbindlich – persönlich, per Telefon oder per E-Mail. Die Beratung ist für Sie als Arbeitgeber ohne jegliche Kosten.

Nehmen Sie Kontakt mit mir auf – per Telefon 0471/9009546 oder per E-Mail uwe.kerner@hansemerkur.de. Nach einem kurzen, unverbindlichen Beratungsgespräch genügt eine Unterschrift des Arbeitgebers. HanseMerkur übernimmt alles Weitere, einschließlich der Mitarbeiterinformation. Die Einführung dauert in der Regel nur wenige Tage.