Private Altersvorsorge – flexibel oder steueroptimiert fürs Alter sparen
Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Mit einer privaten Altersvorsorge schließen Sie diese Lücke gezielt – gefördert vom Staat oder mit maximaler Flexibilität, je nachdem, was zu Ihrer Situation passt.
Zwei Wege, ein Ziel
- Basis Care Invest (Rürup-Rente): Beiträge sind voll als Sonderausgaben absetzbar – ein Beispiel: 500 € Monatsbeitrag können im Folgejahr rund 2.280 € Steuergutschrift bedeuten. Frei vererbbare Todesfallleistung, Bürgergeld-sicher in der Ansparphase, klassisch oder fondsgebunden mit ETF möglich. Ideal für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener.
- Vario Care Invest (flexibler Sparplan): Kapitalentnahme jederzeit nach dem ersten Versicherungsjahr möglich, Rentenbeginn frei wählbar (±10 Jahre), keine Ausgabeaufschläge bei Fonds, ETF-Sparplan im Versicherungsmantel. Ideal für alle, die maximale Flexibilität wünschen.
Beide Produkte sind bereits ab 5 € im Monat oder mit einem Einmalbeitrag ab 5.000 € abschließbar und bieten eine erhöhte Altersrente im Pflegefall.
Welches Produkt passt zu wem?
- Basis Care Invest: Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener mit hoher Steuerlast, die die Ansparphase steuerlich optimieren wollen
- Vario Care Invest: Arbeitnehmer, Beamte und alle, die Wert auf Kapitalzugriff und Flexibilität legen
Der Unterschied liegt vor allem darin, wann die Förderung greift: Bei Basis Care Invest profitieren Sie schon während der Ansparphase von der Steuerersparnis, bei Vario Care Invest erst in der Auszahlungsphase – dafür bleiben Sie beim Kapitalzugriff deutlich flexibler.
Welches Produkt – oder welche Kombination aus beiden – für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist, rechne ich Ihnen gerne konkret vor.
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Häufige Fragen zur privaten Altersvorsorge
Welche zwei Wege der privaten Altersvorsorge gibt es bei der HanseMerkur?
Basis Care Invest (Rürup-Rente) und Vario Care Invest (flexibler Sparplan). Bei Basis Care Invest sind die Beiträge voll als Sonderausgaben absetzbar – ein Beispiel: 500 € Monatsbeitrag können im Folgejahr rund 2.280 € Steuergutschrift bedeuten. Bei Vario Care Invest ist die Kapitalentnahme jederzeit nach dem ersten Versicherungsjahr möglich, der Rentenbeginn frei wählbar (±10 Jahre).
Für wen eignet sich welches Produkt?
Basis Care Invest passt zu Selbstständigen, Freiberuflern und Gutverdienern mit hoher Steuerlast. Vario Care Invest passt zu Arbeitnehmern, Beamten und allen, die Wert auf Kapitalzugriff und Flexibilität legen.
Worin liegt der wichtigste Unterschied?
Darin, wann die Förderung greift: Bei Basis Care Invest profitieren Sie schon während der Ansparphase von der Steuerersparnis, bei Vario Care Invest erst in der Auszahlungsphase – dafür bleiben Sie beim Kapitalzugriff deutlich flexibler.
Ab welchem Beitrag kann ich einsteigen?
Beide Produkte sind bereits ab 5 € im Monat oder mit einem Einmalbeitrag ab 5.000 € abschließbar und bieten eine erhöhte Altersrente im Pflegefall.
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Über den Autor
Uwe Kerner
Generalvertreter der HanseMerkur in Bremerhaven. Seit über 30 Jahren in der Versicherungsberatung, Schwerpunkt Kranken- und Altersvorsorge. Mehr über mich